Gottamentor.Com
Gottamentor.Com

Pitajte Carrie: Kako mogu prestati živjeti od plaće do plate?



Saznajte Svoj Broj Anđela

Žene-računi-novac-problemi-FTR

(iStock)

Draga Carrie,

Ja sam samohrana mama s pristojnim primanjima, ali uvijek živim od plaće do plaće. Kako mogu prekinuti taj ciklus i početi štedjeti ne samo za hitne slučajeve, već i za svoje veće ciljeve poput mirovine i jednog dana možda čak i kuće?


—Čitatelj

Poštovani čitatelju,

Živa plaća do plate danas nije rijetkost. Nedavna istraživanja sugeriraju da mnogi Amerikanci rade upravo to, što zauzvrat onemogućuje štednju i ulaganje. Prekomjerno trošenje može biti dio problema, ali još se češće ljudi istiskuju bez vlastite krivnje - niske plaće, nepredvidivi dohodak i visoki troškovi za osnovne stvari poput brige o djeci, zdravstvene zaštite, stanovanja i fakulteta. S druge strane, čak i ljudi s visokim primanjima mogu se naći u naizgled beskonačnom ciklusu.

Kada ste u ovoj situaciji i jedva sastavljate kraj s krajem svaki mjesec, može vam se činiti kao da imate beskrajne financije ergometar . Pa kako skočiti? To je kombinacija stava i akcije. Prvo shvati da ti limenka učini to - onda poduzmi ove korake da se to dogodi.

Započnite tako što ćete pratiti svoju potrošnju sa svrhom štednje

Da biste uhvatili novac, prvo morate znati kamo ide. Praćenje vaših troškova - najmanje 30 dana - pružit će vam realnu sliku o tome kako trošite i pomoći vam da odredite prioritete i napraviti promjene.


Započnite s osnovnim troškovima stanovanja (najam / hipoteka, režije), hrane, osiguranja i rada od tamo. Je li ušteda na vašem popisu? Ako nije, trebalo bi biti. Zapravo je bitno da će razbiti obrazac plaćanja na plaću. Dakle, jedan od prvih važnih koraka je postavljanje štednje na prioritet. U redu je započeti s malim. Istraživanje FINRA-e i SaverLife-a pokazuje da su kućanstva s uštedom od samo 100 američkih dolara općenito zadovoljnija svojim financijama. Ključno je dosljedno štedjeti.

Sada pogledaj izbliza. Što trošite na nebitne stvari? Naručivanje ili višestruke pretplate mogu biti ugodne stvari, ali to su stvari koje možete kontrolirati i smanjiti - i taj novac preusmjeriti na uštedu.

Dobro pogledajte svoj dug - i svoj stav prema njemu

U redu je posuđivati. Već sam razgovarao o tome dobar dug i loš dug . Ovih dana jedva možete proći bez kreditne kartice. Većina učenika treba posuditi novac za fakultet. Većina kupaca kuće podiže hipoteku. Takva vrsta posuđivanja može imati smisla.

Opasnost dolazi kad previše posudite ili posuđenim novcem platite neodrživi način života. Novo istraživanje pokazuje da neki ljudi upadaju u probleme jer posuđeni novac smatraju svojim. Ali nije. Zajmodavca je. I na kraju zajmodavac želi taj novac natrag - s kamatama.

Potrošački dug s visokim kamatama, poput kreditnih kartica, otprilike je najgore vrste - i zadržat će vas na toj financijskoj traci. Dakle, ako ga imate, sljedeći je korak izaći iz njega. Kako točno? Opet, to je ona važna kombinacija stava i akcije.

Započnite smanjivanjem upotrebe karata. Odaberite jednog ili dva, a ostale sklonite. Posvetite se upotrebi gotovine ili debitne kartice kad god je to moguće. Zatim smislite a realan plan otplate , usredotočujući dodatni novac na svoju karticu s najvećim kamatama, a minimalno plaćajući bilo koju drugu. Postavite automatsko plaćanje tamo gdje je to moguće. Konsolidacija duga također može biti rješenje, ali svakako shvatite kako to funkcionira.

Što se tiče plaćanja dugova kada ste stvarno stisnuti, dajte osiguranom dugu prednost poput hipoteke i plaćanja automobilima nad neosiguranim dugom poput kreditnih kartica. Razgovarajte s davateljima usluga i zajmodavcima kako biste ih obavijestili o vašoj situaciji ako se mučite i trebate COVID-10 financijska sredstva .


Najviše od svega, nemojte se više zaduživati ​​- ma koliko zamamljiva bila ponuda.

Očekivati ​​neočekivano

Kad žonglirate kako biste platili ovo što se sada događa, može se činiti nemogućim staviti bilo što prema čemu moć dogoditi se u budućnosti. Ali ako to ne učinite, neočekivano - gubitak posla, nesreća ili bolest - mogli bi vas dovesti u još veću financijsku krizu. Zato an fond za hitne slučajeve mora svima. Iako potičem ljude da ciljaju 3-6 mjeseci osnovnih troškova u fondu za kišni dan, ako tek započinjete, ciljajte na 1000 do 2019 dolara.

I dok razmišljate o hitnim slučajevima, ne zaboravite osiguranje . Zdravstveno osiguranje je obavezno, kao i osiguranje automobila i stanova ili stanara, a možda i invalidsko osiguranje. Naravno, postoji trošak, ali osiguranje može uštedjeti vam novac štiteći vas od financijske katastrofe. Kupujte i osigurajte pravo pokriće na mjestu.


Potražite načine za povećanje prihoda i mogućnosti

Ako ste do kosti smanjili troškove i još uvijek teško štedite, potražite načine za povećanje prihoda. To može značiti zaposlenje na pola radnog vremena, sporedne gužve ili pretvaranje hobija u poduzeće koje zarađuje novac. Razmislite o poboljšanju svojih vještina naprednim oznakama, višim obrazovanje ili trening koji vas poslodavcu može učiniti vrijednijim.

Možda ćete čak moći zaraditi više sa svojim trenutnim vještinama. Federalne rezerve jesu novi alat kako bi vam pomogli da tražite bolje plaćene poslove slične onome koji imate. Vrijedno je provjeriti.

Izbjegavajte puzanje načina života

Ne živjeti plaću do plaće znači da imate dodatni novac - ne samo da biste potrošili, već i uštedjeli. Tu je vaše razmišljanje posebno važno. Za neke ljude imati više novca automatski znači trošiti više. To se zove puzanje životnog stila. Ne nasjedajte na to. Prije kupnje zapitajte se hoće li vas kupnja pomaknuti naprijed ili vratiti. Jer bez obzira na to koliko zaradite, ako uvijek potrošite više - ili više - nego što zaradite, nikada nećete prekinuti ciklus.

Postavite neke ciljeve

Ne postoji ništa poput toga da imate nešto za spremanje kako biste bili motivirani. Bez obzira radi li se o posebnom izlasku sljedeći mjesec ili velikoj kupnji sljedeće godine, stavite na njega cijenu i dajte si vremensku liniju za postizanje.

I ne zaboravite na dugoročne ciljeve poput mirovine. Iskoristite a 401 (k) ; pridonesite što možete IRA-i. Ako znate da radite u budućnosti, danas se možete osjećati sigurnije.

Budite pozitivni - i strpljivi

Borba s novcem je stresna ali vjerujem da imate moć preokrenuti stvari. Početi sa mali pozitivni koraci. Novac koji uštedite radije nego trošite smatrajte samim plaćanjem. I kako se sve zbraja - i hoće - uštedjet ćete na radu investiranje . Za sve ovo treba vremena i zalaganja, ali vi to možete. Samo treba početi.

Parada dnevno

Intervjui sa slavnim osobama, recepti i zdravstveni savjeti dostavljeni u vašu pristiglu poštu. Email adresa Unesite valjanu adresu e-pošte.Hvala što ste se prijavili! Molimo provjerite svoju e-poštu da biste potvrdili pretplatu.

Imate pitanje o osobnim financijama? Pošaljite nam e-poštu na [e-pošta zaštićena] . Carrie ne može izravno odgovarati na pitanja, ali vaša će se tema možda razmotriti za budući članak. Za pitanja o Schwabovom računu i opće upite, kontakt Schwab.

Objavljivanja:

Zaklada Charles Schwab neprofitna je privatna zaklada 501 (c) (3) koja nije dio Charles Schwab & Co., Inc. ili njezine matične tvrtke, Charles Schwab Corporation.

Ovdje navedeni podaci samo su opće informativne svrhe i ne bi ih se trebalo smatrati individualnom preporukom ili personaliziranim savjetima za ulaganje. Ovdje spomenute strategije ulaganja možda nisu prikladne za sve. Svaki ulagač mora preispitati strategiju ulaganja za svoju vlastitu situaciju prije donošenja bilo kakve odluke o ulaganju.

Sva izražavanja mišljenja podložna su promjenama bez najave kao reakcija na promjenjive tržišne uvjete. Podaci ovdje sadržani od nezavisnih davatelja podataka dobiveni su iz onog što se smatra pouzdanim izvorima. Međutim, njihova točnost, cjelovitost ili pouzdanost ne mogu biti zajamčene.

AUTORSKO PRAVO 2020. CHARLES SCHWAB & CO., INC. ČLAN SIPC . (# 0421-1ZFL)